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Auch: Jahresleistung. Sie ist eine gleichbleibende periodische Zahlungen, mit der ein Kredit zurückgezahlt wird. Eine Annuität setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.

Bereitstellungszinsen fallen zwischen dem Zeitpunkt der Darlehenszusage und der Auszahlung an. Das Kreditinstitut muss den Kreditbetrag bereits bei der Darlehenszusage durch Verkauf von Pfandbriefen beschaffen und für diese selbst Zinsen zahlen.

Das Disagio (oder auch Damnum) ist die eine Art Zinsvorauszahlung, die vom eigentlichen Rückzahlungsbetrag des Darlehens (Nominalbetrag) vor der Auszahlung des Darlehens einbehalten wird und somit den tatsächlichen Auszahlungsbetrag um bis zu 10 Prozent mindert. Hierdurch wird allerdings der Darlehensnominalzins entsprechend niedriger. Das Damnum lohnt sich allerdings nur für den Käufer oder den Bauherren einer vermieteten Immobilie, da er im Gegensatz zum Eigenheimbesitzer den Abschlag steuerlich absetzen kann. (siehe hierzu Auszahlungskurs sowie Konditionen)

Bei einem endfälligen Darlehen muss der Kreditnehmer den gesamten Darlehensbetrag zum Zeitpunkt der Endfälligkeit in einer Summe begleichen. Deshalb bleiben die Zinszahlungen während der Gesamtlaufzeit des Darlehens konstant. Häufig werden zur Tilgung fällige Lebensversicherungen oder zuteilungsreife Bausparverträge benutzt.

Falls ein Darlehen nur noch kurze Zeit läuft, kann man sich bereits den gegenwärtig günstigen Zinssatz für die nächsten Jahre sichern. Das eigentliche Darlehen bleibt unverändert bestehen und wird am Ende der Zinsbindung vom Forward-Darlehen weitergeführt. Allerdings sind für das Forward-Darlehen bereits ab dem Tag des Vertragsabschlusses Zinsen zu zahlen. Man sollte jedoch genau überprüfen, ob die Kosten des Forward-Darlehens geringer sind als die Vorfälligkeitsentschädigung bei der vorzeitigen Darlehensablösung.

Banken, Versicherungen oder Bausparkassen sichern ihre Darlehen durch die sog. Grundschuld ab. Durch das Grundpfandrecht wird der Anspruch des Instituts in das Grundbuch bei dem jeweiligen Amtsgericht eingetragen. Der Darlehensnehmer kann jedoch meistens zwischen einer Buchschuld, d. h. der direkten Eintragung in das Grundbuch oder der kostspieligen Briefschuld wählen. Allerdings kann die Briefschuld im Falle einer Umschulung ohne kostenpflichtige Grundbuchänderung vorgenommen werden.

Eine Immobilie ist ein unbebautes oder bebautes Grundstück. Bei bebauten Grundstücken schließt man das darauf errichtete Gebäude stets mit ein.

Die Kreditrevision beinhaltet sowohl die Prüfung einzelner Kredite bzw. die Prüfung des Kreditengagements als auch die Risikoeinschätzung der Kreditnehmer durch Bildung von Risikoklassen.

Die Leasingsonderzahlung reduziert die monatlichen Leasingraten. In Abhängigkeit von der Bonität des Kunden oder von der gewählten Leasingvariante kann eine Leasingsonderzahlung vorgeschrieben sein. Auch ein Gebrauchtfahrzeug kann als Sonderzahlung eingebracht werden.

Der Nominalzins gibt die Höhe der Verzinsung Ihres Darlehens an und dient zur Berechnung der von Ihnen an den Darlehensgeber zu zahlenden Zinsrate. Im Gegensatz zum Nominalzins berücksichtigt der gemäß Preisangabenverordnung auszuweisende Effektivzins preisbestimmende Faktoren aus dem regelmäßigen Kreditverlauf. Preisbestimmende Faktoren sind der Nominalzinssatz, Bearbeitungsgebühren, Zins- und Tilgungsverrechnungstermine, Tilgungssatz, -beginn und -höhe sowie der Auszahlungskurs. Diese Faktoren werden bei der Berechnung auf die vereinbarte Zinsfestschreibungszeit verteil. Das Ergebnis ist der Effektivzins, der Ihnen die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr in Prozent angibt und Ihnen als theoretische Vergleichsgröße dient. Sie können nun mit Hilfe des Effektivzinses Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibungszeit vergleichen. Hierfür müssen in den jeweiligen Angeboten allerdings alle preisbestimmenden Faktoren bis auf den Nominalzins identisch sein. Da Ihnen die Berechnungsfaktoren aber leider nicht immer genannt werden, ist ein Preisvergleich über den Effektivzins nur bedingt möglich. Erschwert wird der Vergleich auch durch eine Reihe weiterer Kosten, die nicht im Effektivzins berücksichtigt sind, wie z.B. die Kosten für ein Wertgutachten, Bereitstellungszinsen, Teilvalutierungs- und Kontoführungsgebühren. Wir empfehlen Ihnen daher, neben dem Effektivzins, auch die weiteren Kosten für das von Ihnen gewünschte Darlehen eingehend zu prüfen.

Bei Restwertverträgen trägt der Kunde das Gebrauchtwagenrisiko. So wird das Fahrzeug zu Vertragsende durch z. B. DEKRA oder TÜV geschätzt. Dieser Schätzwert wird mit dem Restwert verglichen. Allerdings ist diese Vertragsart häufig nicht zu empfehlen.

Darlehensgeber und Darlehensnehmer können vereinbaren, dass die Tilgung ausgesetzt wird, sofern z. B. ein Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung zur Tilgung verwendet wird.

Welche Zinsfestschreibungen können vereinbart werden?

Der Nominalzinssatz wird üblicherweise für einen Zeitraum zwischen 5 bis 15 Jahren fest vereinbart (Zinsfestschreibungszeit), danach kann ein neuer Festzinsabschnitt zu den dann am Markt üblichen Konditionen vereinbart werden.
Dr. Klein & Co. bietet keine Laufzeiten unter 5 Jahren an. Kurzfristige Darlehen, sogenannte Zwischenfinanzierungen, können Sie z.B. über Ihre Hausbank beantragen.
Verwandte Begriffe: Zinsfestschreibung, Festschreibungszeit, Zinsbindungszeit, Zinsbindung, Festzinszeit