Kredit - Kredite -Beamtendarlehen - Autokredit

Der Staat fördert den Wohnungsbau durch diverse finanzielle Beihilfen. Hierzu zählen vor allem steuerliche Vergünstigungen in Form von Abschreibungen sowie laufende Zuschüsse (Aufwendungszuschüsse). Der Wohnungsbau wird ebenfalls durch zinsgünstige Darlehen (Aufwendungsdarlehen) oder auch Bürgschaften unterstützt. Allerdings sind die meisten Begünstigungen an festgesetzte Einkommensgrenzen etc. gebunden. Die örtlichen Ämter für Wohnungswesen erteilen hierüber detaillierte Informationen.

Für die Bonitätsprüfung und die damit verbundene Kreditentscheidung benötigt das Kreditinstitut bestimmte Unterlagen. Von Angestellten werden die letzten drei Gehaltsabrechnungen, die letztmöglichen Einkommenssteuerbescheide sowie Einkommenssteuererklärungen (Einkommensnachweise), Vermögensnachweise wie Bankguthaben, Immobilien, Lebensversicherungen u.ä. sowie Verbindlichkeitsnachweise über bereits bestehende Kredite gefordert. Bei Selbständigen werden zusätzlich die Unterlagen über Einnahmen bzw. die Überschussrechnung, Jahresabschlüsse, Handelsregisterauszug und der Gesellschaftervertrag benötigt.

Die Darlehensbedingungen der Kreditinstitute legen insbesondere die Höhe des Zinssatzes und des Auszahlungsbetrages, die Dauer der Zinsbindung, die Art und Höhe der Tilgung und die Art der Tilgungsverrechnung fest.

Die Eigennutzung ist die Nutzung einer Immobilie für eigene Wohnzwecke.

Die Festzinshypothek basiert auf Konditionen, deren Einhaltung die Bank für einen bestimmten Zeitraum (Zinsfestschreibung, Konditionen) zusichert. Im Gegensatz hierzu können sich die Zinsen bei einem Gleitzinsdarlehen jederzeit ändern.

Wenn mehrere Darlehensnehmer ein Darlehen aufnehmen, ist jeder einzelne zur vollen Rückzahlung des Darlehens verpflichtet. Das Kreditinstitut kann hierbei den in Anspruch genommenen Gesamtschuldnern beliebig wählen, darf allerdings die Leistung nur einmal verlangen

Beim Bau eines Gebäudes spricht man von Herstellungskosten. Sie beinhalten die Grundstückskosten inklusive der Erschließungskosten, die Baukosten, die Baunebenkosten (z. B. Architekten- oder Ingenieurleistungen), Kosten für die Begrünung der Außenanlagen sowie sonstige Nebenkosten (Notarkosten, Maklerkosten, Grunderwerbssteuer etc.). Gemäß Steuerrecht sind Herstellungskosten allerdings nur Kosten, von denen Abschreibungen getätigt werden dürfen.

Hierin führt das Kreditinstitut alle Konditionen auf, zu denen es Darlehen zur Verfügung stellt. Generell beinhalten die Bedingungen den Nominalzins, den Auszahlungskurs, die Dauer der Zinsfestschreibung, den Tilgungssatz und den Tilgungsbeginn (Tilgung), die Bereitstellungszinsen sowie die Bearbeitungsgebühren. Deshalb muss man alle Einzelkonditionen sorgfältig vergleichen, um ein wirklich preisgünstigeres Darlehensangebot aufzudecken (die Problematik des Effektivzinses wird unten aufgeführt). Neben den Bedingung bestehen die Allgemeinen Darlehensbedingungen, die eine Regelung der sonstigen Rechtsbeziehungen zwischen Darlehensgeber und Darlehensnehmer beinhalten.

Die Laufzeit ist in der Regel der Zeitraum bis zur endgültigen Tilgung des Kredits. Die Laufzeit ist zu unterscheiden von der Zinsbindungsfrist. Diese ist der Zeitraum, für den die Konditionen gültig sind.

Die monatliche Rate bezeichnet den Betrag, den der Kunde monatlich der Bank/Leasinggesellschaft schuldet. Die wichtigsten Parameter sind grundsätzlich: - Finanzierungsform/Leasingvariante - Fahrzeugmodell - Laufzeit - Anzahlung/Sonderzahlung Zusätzlich im Leasing: - Restwert - Laufleistung

Die Hypothekenbanken garantieren für mehrere Jahre einen festen Zins (Festzinshypothek). Vor Ablauf dieser Zinsfestschreibung müssen für einen weiteren Zeitraum neue Konditionen festgelegt werden. Hierbei unterbreitet das Kreditinstitut dem Darlehensnehmer ein Angebot, das sich nach dem aktuellen Kapitalmarktzins richtet. Falls der Darlehensnehmer nicht mit diesem Angebot einverstanden ist, muss er den fälligen Restbetrag an das Institut zurückzahlen. Üblicherweise lässt der Darlehensnehmer den Restbetrag dann durch ein anderes Unternehmen finanzieren (Umschuldung). Die Prolongation wird häufig auch als Bedingungsanpassung oder Zinsanpassung bezeichnet.

Generell unterscheidet man zwei Arten von Bürgschaften. So kann eine Privatperson sich gegenüber dem Darlehensgeber verpflichten, für die Erfüllung der Verpflichtungen des Darlehensnehmers einzustehen. Üblicherweise verlangt der Darlehensgeber eine sogenannte selbstschuldnerische Bürgschaft, d. h. der Bürge kann in Anspruch genommen werden kann, ohne dass die Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners feststehen muss. Zum anderen gibt es MaBV-Bürgschaften. Wenn ein Objekt noch nicht fertiggestellt ist, und somit die Grundschuld für die Bank des Käufers noch nicht eingetragen werden kann, kann mittels MaBV-Bürgschaft die Bank des Immobilienverkäufers in diesem Fall einspringen. Die MaBV-Bürgschaft bietet für den Darlehensgeber sowie für den Käufer eine Sicherheit für den Fall, dass der Bau des Objektes nicht fertiggestellt werden kann. Weiterhin können bei der Baufinanzierung Bürgschaften übernommen werden - wie im öffentlich geförderten Wohnungsbau durch die Wohnungsbauförderungsanstalt, die Bundesländer u.a. - oder durch öffentlich-rechtliche Kreditinstitute bei Nachrangfinanzierungen.

Neben Banken bieten Lebensversicherungsgesellschaften ebenfalls Darlehen zur Baufinanzierung an. Allerdings werden diese Hypothekendarlehen mit einer Kapital-Lebensversicherung kombiniert. So werden anstatt einer Tilgung Beiträge zur Lebensversicherung geleistet, deren Ertrag am Ende der Laufzeit das Darlehen tilgt. Allerdings werden Versicherungsdarlehen häufig nur in Form von erstrangigen Darlehen in maximaler Höhe von 40 bis 60 Prozent des Beleihungswertes vergeben.