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Generellen Vertragsbestimmungen des Kreditgebers

Baudarlehen werden neben Banken, Bausparkassen und staatlichen Institutionen auch von Versicherern vergeben. Diese gewähren bis zu einer Höhe von 80 % der Gesamtfinanzierungssumme ein durch eine Hypothek abgesichertes Darlehen. Zur Tilgung wird bei Versicherern üblicherweise eine kapitalbildende Lebensversicherung abgeschlossen, wobei Versicherungsbeiträge sowie Zinsen zu bezahlen sind. Im Rahmen von bestimmten zulässigen Höchstbeträgen sind die Versicherungsbeiträge steuerbegünstigt. Am Ende der Vertragsdauer wird die Versicherungsleistung zur Tilgung der Hypothek verwendet. Falls der Versicherte vorzeitig stirbt, wird die Hypothek sofort und vollständig zurückgeführt, sofern die Höhe der Hypothek und der Versicherungssumme übereinstimmen.

Das Disagio (oder auch Damnum) ist die eine Art Zinsvorauszahlung, die vom eigentlichen Rückzahlungsbetrag des Darlehens (Nominalbetrag) vor der Auszahlung des Darlehens einbehalten wird und somit den tatsächlichen Auszahlungsbetrag um bis zu 10 Prozent mindert. Hierdurch wird allerdings der Darlehensnominalzins entsprechend niedriger. Das Damnum lohnt sich allerdings nur für den Käufer oder den Bauherren einer vermieteten Immobilie, da er im Gegensatz zum Eigenheimbesitzer den Abschlag steuerlich absetzen kann. (siehe hierzu Auszahlungskurs sowie Konditionen)

Erschließungskosten fallen beim Bau eines Hauses an. Sie umfassen z. B. die Wasser- und Abwasserschießung, Kosten für Strom- sowie Gasanschluss etc. Die jeweilige Gemeinde ist zuständige für diese Anschlüsse, an deren Kosten der Grundstückseigentümer gemäß kommunaler Gebührenordnung beteiligt wird.

Beim Bau von Eigentumswohnungen durch einen Bauträger sichert sich die Bank des Bauherrn meistens durch eine Globalgrundschuld an allen Eigentumswohnungen ab. Erwirbt ein Käufer bereits vor Fertigstellung der Eigentumswohnung die selbige, so muss er häufig bereits erste Teilzahlungen vom Gesamtverkaufpreises tätigen. Allerdings ist der Bauträger durch die sog. Makler- und Bauträgerverordnung verpflichtet, Teilzahlungen nur dann entgegenzunehmen, wenn durch eine entsprechende Freistellungserklärung seiner Bank garantiert ist, dass betreffende Eigentumswohnung nach Begleichung des Gesamtverkaufpreises von der Globalbelastung freigestellt wird. Es kommt vor, dass einige Banken zugesagte Darlehen erst nach Löschung der Globalgrundschuld den Kredit auszahlen. Somit wird eine Zwischenfinanzierung notwendig.

Bei einem Notar kann der Immobilieneigentümer die Belastung seines Grundstücks (Grundschuld) bestellen. Diese wird später in das Grundbuch eingetragen.

Bei einem Annuitätsdarlehen wird die Jahresleistung (Annuität) aus dem Darlehensnominalbetrag, dem Zinssatz und dem Tilgungssatz berechnet.

Vor Vergabe jedes Kredites, prüft das Kreditinstitut das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Hierbei wird berechnet, ob er nach Abzug von Beträgen, die für die gewohnte Lebenshaltung notwendig sind, die laufenden Kreditkosten (Belastung) tragen kann. In der Regel werden auch Auskünfte bei der Schufa über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers eingeholt.

Vor jeder Vertragsunterzeichnung muss die Legitimation und Zeichnungsberechtigung des Kunden sowie ggf. seine Vertretungsbefugnis anhand von Personalausweis, Reisepass, Handelsregisterauszug oder Gewerbeanmeldung geprüft werden.

Ein Notaranderkonto ist ein Bankkonto eines Notars, das der treuhändischen Verwahrung von Fremdgeldern dient. Hierauf können Darlehen vorzeitig ausbezahlt werden (Valutierung), obwohl die Grundschuld noch nicht eingetragen werden konnte.

Der Kreditnehmer hat Rückgewähransprüche auf Löschung der Grundschuld, sobald seine Verpflichtungen komplett erfüllt sind (Zweckbestimmungserklärung).

Der Tilgungsplan sieht den Verlauf der Verzinsung und Tilgung vor. Er kann die Jahresleistung, die Vierteljahresrate sowie die Monatsrate, den Zinsbetrag, den Tilgungsbetrag und die jeweilige Restschuld enthalten.

Eine Zusage ist die Willenserklärung der, die Vorraussetzung für die Vergabe eines Darlehens ist.